Vai patēriņa kredīts nomāc jūsu ienākumus?

Vai jums šķiet, ka saņem tīri labu ikmēneša algu, bet turpināt visu laiku justies izputējuši? Iespējams, ka jūsu parāda saistības ir tās, kas jūs ne pa jokam ierobežo. Diemžēl mums kā patērētājiem ir tendence domāt par parādu, kā kaut ko patstāvīgu un attālu no mūsu ikdienas finansēm, kaut ko tādu, kas neietekmē citus mūsu finanšu aspektus. Vai vismaz, tā mēs domājam, kad pirmo reizi teicām “jā” vilinošajam patēriņa kredītam.

Lielākā daļa studentu divreiz nedomā par parādu uzkrāšanu, kad viņi piesakās studiju vai studējošā kredītam. Galu galā, viņi ir simtprocentīgi pārliecināti, ka iegūs nepieciešamo augstākās izglītības grādu, kas palīdzēs strauji pieaugt viņu ienākumiem un ļaus nopelnīt vairāk nekā pietiekami, lai kredītu atmaksātu jau pēc mācību beigšanas. Taču diez vai viņi aizdomājas, ka, nopelnot lielu algu, kopā ar pamatīgiem ikmēneša parādu maksājumiem, ir tieši tas pats kā strādāt zemi atalgotu darbu. Labs vispārējs pieņēmums, ka par katriem 10000 Eiro, kas studentam būs jāatmaksā par saņemto studiju kredītu, ik mēnesi būs jāatvadās no vismaz 100 Eiro. Tas nozīmē, ka proporcionāli, ja esat aizņēmies 20000 Eiro savām eksotiskajām studijām, tad jūs varat sagaidīt, ka ikmēneša maksājums pēc absolvēšanas būs apmēram 200 Eiro mēnesī. Un tā desmit gadus.

Tāpat ir arī ar patēriņa kredītiem (atrie krediti salidzinat), kuriem pieteikties ir tik ērti un ātri. Kas tad tur – 30 Eiro maksājums mēnesī par jaunu planšeti? Bet parasti jau mēs neapstājamies ar vienu pirkumu vien, vai ne? Planšetei pievienojas lielāks ledusskapis, jauns klēpjdators un beigās ikmēneša kredītmaksājumi pārsniedz pat vairākus simtus eiro.

Protams, studiju kredīta parāds šķiet krietni nomācošāks, jo tā maksājumi krasi samazina jūsu rīcībā esošo ienākumu daļu un jums pretī netiek sniegts nekas fiziski taustāms. Un bieži vien jaunajam darba devējam jūsu sūri grūti iegūtais augstākās izglītības grāds pat nav vajadzīgs. Patērētāju kredīta parāds varbūt nav tik dārgs, taču tas jums vismaz sniedz ilūziju, ka jūs varat atļauties greznāku dzīvesveidu, jo tas jums atlīdzina praktiskām lietām, ar kurām varat dižoties saviem draugiem un kolēģiem. Jauna automašīna joprojām iedzīs jūs 300 eiro mīnusos ik mēnesi, bet jūs brauksiet ar šo jauno automašīnu ikdienā, un tas jums liks justies daudz labāk.

Lai vai kā, tiklīdz jūs esat spiests maksāt divciparu procentu likmes, jūsu ieņēmumu apjoms samazināsies krietni vairāk par pirmreizējo preces vērtību, pat ja ikmēneša maksājumi šķiet visai niecīgi. Daudzas kredītkartes un kredītlīnijas ļaus jums pārtērēt saņemtos ienākumus ar it kā maziem minimālajiem maksājumiem. Taču rēķinieties, ka mazākais maksājums jūsu kredītkartes rēķinam parasti ir tikai nedaudz vairāk eiro nekā jauni uzkrājošie procenti. Tas, savukārt, nozīmē, ka jūs būsiet parādos teju uz visiem laikiem, ja atmaksāsiet tikai pašu minimumu un neieguldīsiet krietni vairāk, lai parādu nomaksātu maksimāli īsā laikā.

Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā palielināt jūsu ienākumus, ir maksimāli ātri novērst jūsu parādu nastu. Atmaksājot savu parādu pirms laika, katru mēnesi jūsu bankas kontā tiks pievienoti desmitiem vai pat simtiem papildu eiro, kurus jūs varēsiet izmantot, kā vien vēlaties. Jūs esat pelnījuši izbaudīt visu naudu, ko jūs godīgi nopelnāt, un tas sākas ar savu parādu likvidēšanu. Jebkurš jūsu parāds nomāc jūsu ienākumus – un tas, savukārt, nomāc arī jūs.